【银发理财】投连寿险助达两目的

admin 2周前 (10-12) 快讯 16 0
【银发理财】投连寿险助达两目的 第1张

光大新鸿基产物开发及零售研究部

再次收到读者电邮,王女士从保险照料口中得知,市场上有类产物连系投资及保险成份,因此希望我们能简朴先容,并分享相关的基金选择建议。凭据王女士提供的资料,其正思量投保的产物是「投资相连寿险设计」(又称投连寿险或ILAS),本专栏是次将会分享其特点。

虽然受篇幅所限,加上未详细领会王女士的投资目的及现有资产设置,今次或难以提供小我私家化的基金投资方案,但下期我们将论述全球投资展望,王女士应我可从中取得有用资讯

连系投资及保障

我们已往多次先容钱家有道的网站,凭据其先容,投连寿险是一种兼备投资成份的人寿保险保单,它为保单持有人同时提供人寿保障及基金投资选项。利益是投保人可以透过一份保单到达历久投资及遗产谋划双重目的。固然,人人亦可离开购置人寿保单及投资基金,因此在投保前,务必清晰领会投连寿险的特点及风险。

首先,投连寿险是一种历久产物,保单年期可长达20年或30年。笔者十多年前投保的两份投连寿险,年期划分达25年及30年(早期的投连寿险被称为101 Plan,与现时市场上的保单内容略有不同 )。由于有较长的锁定期,以是不适合有短期或中期流动资金需要的人士。若是投保人在到期前退保,有可能需缴付高昂的手续费,令已缴保费泛起大额亏损。

另外,部门投连寿险保单只提供甚低水平的身故赔偿额,例如户口价值的105%,或不足以知足投保人的小我私家需要。

,

allbet网址

欢迎进入欧博开户网址(Allbet Gaming):www.aLLbetgame.us,allbet网址开放allbet网址、allbet会员注册、代理开户、电脑客户端下载、苹果安卓下载等业务。

,

要注意投资风险

而作为投资相连产物保单价值受投资风险及市场颠簸影响,投资回报可能会大幅颠簸,甚至泛起亏损。与我们以往先容的储蓄保险,将投资风险转嫁至保险公司的情形有别,投保人需要自已蒙受(或享受)投资价值的更改。提到回报,设计的总回报除受所选择的基金升跌所影响,亦会受保单用度所左右。投连寿险涉及多层用度,包罗保单层面及基金层面。简言之,当用度越高,可用作投资的供款自然越少。

新措施保障投保人

简朴领会过其特点后,我们会讲述最新的律例要求。由今年9月23日起,当客户投保新投连寿险保单、申请分外供款、基金转换或更改基金投资分配时,客户经理都需就客户的投资风险偏好,以及客户的投资知识╱履历评估有关投资是否适合客户。我们以为,新措施可令投保入日后作出投资选择更改时加倍放心。

事实上,投资者往往受情绪影响,难以保证在每个买卖中均能保持理性判断。为较易领会自身的投资心理关口,可以透过完成「风险负担能力问卷」来盘算得分,部门更设有开放式问题辅助情景判断,例如「若是左右的投资组合在一天内大幅下跌(例如,跨越20%),左右会有何反映?」问卷得分愈高代表负担能力愈强,反之亦然。

思量到风险偏好会随岁数及环境而改变,今天的问卷效果并不代表未来的投资心态,以是相关的问卷有效期只限12个月,而且当泛起以下四个情形时,包罗转换现有基金、新增分外供款、重新分配投资比例、选择有衍生工具成份的基金,若有需要都必须更新问卷。当人人填写此类问时卷,记得要认真作答。

一如以往,若是读者们有任何关于退休理财的问题,请联络文汇报编辑或电邮光大新鸿基kenny.wen@ebshk.com。

Sunbet声明:该文看法仅代表作者自己,与本平台无关。转载请注明:【银发理财】投连寿险助达两目的

网友评论

  • (*)

最新评论

标签列表

    文章归档

      站点信息

      • 文章总数:663
      • 页面总数:0
      • 分类总数:8
      • 标签总数:1110
      • 评论总数:241
      • 浏览总数:11658