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2022年下半年以来，部分个人住房贷款借款人加快提前偿还贷款。特别是岁末年初之际，国内多地居民住房贷款提前还款显著增多，渐成“提前还款潮”。同时，据多家媒体报道，居民在提前还贷时遇到了排队时间长、申请门槛高等问题。申请提前还贷为何成为“热潮”？银行为何提高提前还贷门槛、扎堆提前还款又有何影响？
从“等待银行放房贷”到“提前还款”
早些年，无论是媒体还是社交平台上都有不少“借钱买房”的故事居多。居民现在为何想要提前还房贷？
据《经济观察报》报道，易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。
2022年LPR已多次向下调整，全国多地也多次下调房贷利率。其中，5年期以上LPR总共下降三次，利率LPR利率从4.65%下调到4.3%。大部分人的房贷利率是在每年的1月1日按最新利率计算月供，最新房贷利率也就是在4.3%的基础上基点或者减点。1月5日，人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。其中，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
截至2023年2月1日，首套房贷利率动态调整机制建立近一个月以来，郑州、太原、天津、厦门、福州、长春、沈阳等地宣布调整首套住房贷款利率下限。目前，多地首套住房贷款利率已经降至4%以下，进入“3”阶段。
《经济观察报》提到，受内外部多重因素影响，2022年投资理财收益普遍较差，甚至跑不赢房贷利率。在这种情况下，普通居民投资风险偏好趋向保守，将原来用于投资的部分资金用于提前还款。
央行2022年四季度城镇储户问卷调查结果表明，倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7个百分点；倾向于“更多投资”的居民比上季减少。南都湾财社记者从人民银行深圳市中心支行了解到，2022 年全年，深圳市人民币存款增加 11273.38 亿元，同比多增 918.68 亿元。其中，住户存款增加 4077.66 亿元。
银行提高“提前还贷”门槛
2023年春节后，深圳多家国有大行APP的线上提前还房贷的通道已经关闭，系统提示需要到网点人工办理预约申请。某大行客户经理坦言，这个变化是从去年第四季度开始的，客户需要到网点人工提交申请。深圳某大行的贷款经理向南都湾财社记者表示，客户提交申请表后，正常情况下， 需要等待3～4个月以上。如果个人还贷的金额较少，速度也可能快一些。另一家大行则表示，现在申请，预计一季度内能完成提前还贷。有的银行表示，目前新申请提前还款客户需等待7个月左右，相当于下半年才能还贷。
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